Сколько стоит ипотека в Дубае: ставки, взнос и скрытые расходы

Обычно ипотеку в Дубае сравнивают только по процентной ставке — и на этом останавливаются. Это лишь часть картины: первоначальный взнос и ряд разовых расходов по сделке влияют на то, сколько денег вам понадобится заранее, не меньше, чем ставка влияет на ежемесячный платёж.

Процентные ставки

Около 99% ипотек в Дубае — с плавающей ставкой, которая рассчитывается как EIBOR (межбанковская ставка предложения в ОАЭ) плюс маржа банка — то есть ставка меняется вместе с рынком в течение всего срока кредита. Есть и фиксированные варианты, обычно зафиксированные на первые 1-5 лет, после чего кредит переходит на плавающую ставку.

Ориентировочно: фиксированные ставки для резидентов в последнее время держатся около 3,7%-4,5% на первый фиксированный период, плавающие — около 3,8%-4,6% (EIBOR + маржа). У нерезидентов ставки обычно немного выше — около 5%-6,5%. Эти цифры меняются вместе с рынком — воспринимайте их как отправную точку для разговора с консультантом, а не как готовое предложение.

Первоначальный взнос

Резидентам обычно нужен минимальный первоначальный взнос 20% для первой недвижимости (больше — для второй); нерезидентам — обычно 40-50%. Это устанавливается регламентом Центрального банка ОАЭ, а не отдельными банками, поэтому сильно не различается от банка к банку — хотя конкретное соотношение кредит/стоимость, которое предложит банк, может немного меняться в зависимости от вашего дохода и объекта.

Разовые расходы, о которых часто забывают

Помимо первоначального взноса, при оформлении сделки закладывайте примерно такие расходы (в процентах от стоимости недвижимости или суммы кредита):

• Сбор Земельного департамента Дубая (DLD) за регистрацию — около 4% от стоимости недвижимости.

• Комиссия риелтора — обычно около 2%.

• Сбор за регистрацию ипотеки — около 0,25% от суммы кредита.

• Комиссия банка за обработку заявки — до 1% от суммы кредита.

• Оценка недвижимости — примерно 2 500-3 500 AED, оплачивается независимому оценщику, назначенному банком.

В сумме это заметная величина сверх самого первоначального взноса — лучше учесть это с самого начала, а не обнаружить на финальном этапе оформления.

Текущие расходы после переезда

Большинство банков требуют страхование жизни заёмщика на весь срок ипотеки (чтобы остаток долга был покрыт в непредвиденной ситуации); страхование самой недвижимости иногда требуется тоже — в зависимости от банка и типа объекта. Оба вида страхования — не разовые, а регулярные расходы.

Почему предложенная вам ставка — не единственная на рынке

Ставки и комиссии заметно различаются между банками даже для одного и того же заёмщика — разница даже в полпроцента существенно накапливается за 15-25 лет кредита. Именно поэтому сравнение нескольких банков (самостоятельно или через брокера) обычно даёт больше, чем обращение в тот банк, где у вас уже есть счёт. Подробнее — в нашем гиде по сравнению банков.